大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話12

前回言ってた、14種類の所得控除を教えてくれぬか？

14種類の控除は以下の表の通りです。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話11

• 

年末になると会社で訳の分からない紙を書かされるが、一体何のために書いているのでござるか？

源泉徴収で毎月差し引かれる所得税と、実際の支払うべき所得税との差額を調整しているのです。

なぜ最初からピッタリ取らぬのだ？

それは、所得税や住民税は、給料の金額だけでは決まらないからです。「所得控除」をしっかり計算して、税額を再計算する必要があるのです。

ちなみに「所得控除」とは、 「所得から一定の金額を差し引く制度」のことです。

これは、納税者の様々な個人的事情に合わせて「計算上の所得金額」を調整するための仕組みで、所得税を小さくし、納税者の負担を減らすという効果があります。

「所得控除」には14の項目があり、条件や控除額は、種類によって異なります。

14種類の項目については、次回以降にまたお伝えします。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話10

• 

源泉徴収と特別徴収は分かったが、その他に社会保険料という名目で、色々引かれてるが、一体何が引かれてるのでござるか？

会社員が社会保険料として引かれている項目は以下の４つです。

①健康保険

健康保険とは、医療費の負担を減らすことを目的に作られた保険制度。勤続月の翌月から天引きされる。金額は、標準報酬月額（その年の４〜６月の給料から割り出される、その年の見なし月収）に対して保険料が課せられる。

②介護保険

介護保険とは、介護を必要とする人に給付される保険制度。40歳になってから天引きが開始される。標準報酬月額に対して課せられる。

③厚生保険

厚生年金とは、高齢者の生活を補償するための保険制度。標準報酬月額に対して課せられる。

④雇用保険

雇用保険とは、失業した人が一時的に給付を受けることができる保険制度。初任給から天引きが開始される。金額は、
給与額（賞与額）× 雇用保険料率※
（※業種や年度によって異なる）で求める。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話９

• 

「源泉徴収」とかいう名目で、勝手に給料から引かれているものがあるけど、一体どういう仕組みでござるか？

日本の労働者の大半は会社勤めです。従業員には、毎月会社から給料が支払われますが、そこには従業員個人が支払うべき「所得税」が発生します。

けれども、全国の会社員が個々で納税の手続きをするとなると、手間がひどく、税務署もパンクしてしまうため、会社が代わりに納めてくれる仕組みを取っている訳です。

「源泉徴収」とは、正に温泉（給料）の湧いている源で、あらかじめ（所得税を）引かせてもらいますよ。といった感じの仕組みですので、従業員としては手間が省け、助かる仕組みです。

また、同じ引かれている税金でも「住民税」については「特別徴収」といいます。

これは納める先が国ではなく、住んでいる市町村というだけで、やってることは同じです。

なお、源泉徴収や特別徴収は、法律で会社側の義務とされています。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話８

• 

「ゼロ金利」とか「マイナス金利」って言葉を聞いたが、一応、銀行では金利はついているようだがどういうことでござるか？

日本では、1999年2月に「ゼロ金利政策」が採られ、日銀が銀行にお金を貸す時の金利がほぼゼロにされました。

この政策の狙いは、銀行が日銀から金利ゼロでお金を借りれれば、銀行の金利も連動して下がり、結果、一般の人達もお金を借りやすくなり、経済が上向きになるというものでした。

ゼロ金利というと、とかく悪いイメージですが、それは銀行にお金を預けた場合であって、借りる時には嬉しい話です。

なお、2016年1月からはマイナス金利政策が採られています。これは、銀行が日銀にお金を預けた場合、一部の預金の金利をマイナスにするということ。

預金をしている銀行が逆に日銀に金利を払うことになるため、預金の引き出しを促し、企業への貸し出しや投資を増やして市場を活性化させる効果があるとされています。

なお、金利がマイナスになるのはあくまで銀行が日銀に預けている一部の預金だけで、個人の預金の金利がマイナスになってしまう訳ではないのでご安心を。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話７

• 

ローンの説明で「固定金利」か「変動金利」か選べると言われたが、どちらがお得でござるか？

契約期間中の金利がずっと変わらないものを「固定金利」。
経済状況に連動して金利が変わるものを「変動金利」と言います。

また、なかには最初の5年や10年は固定金利だけど、その後は変動金利に変わるものもあります。

いずれにしても、どちらがお得かというのは状況によるので一概には言えません。

変動金利だと、将来の金利上昇のリスクが怖いから、普通は固定金利を選ぶのか？

そうでもないですよ。
固定金利の場合、変動金利よりも金利が高く設定されているものなので、将来の金利が上がらないか、下がる場合は変動金利の方がお得になります。

主に住宅ローンを組む時に悩む話ですが、その場合、途中で「借り換え」することも念頭に入れて考えるといいと思います。

ただ、ここ最近は、これ以上、金利は下げられないくらいのとこまで来ているので、これから10年、20年後の変動金利は上がる可能性も・・・！？

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話６

金利の説明を聞いてると、よく「単利」とか「単利」って言葉が出てくるが、何ででござるか？

それは金利のつき方（計算の仕方）の違いです。

単利とは「毎年同額の金利が上乗せされるつき方」

複利とは「元金についた金利を、次期の元金に組み入れる金利のつき方」

複利のことをもう少しわかりやすく言うと、過去の金利にも金利がついていくので、「雪だるま式」に増えるつき方です。

預ける期間が短いと単利と複利の差はあまり感じませんが、例えば、毎月１万円ずつ、金利１％で30年積み立てた場合、単利であれば利息の総額は36,000円ですが、複利であれば約59万円まで跳ね上がります！

なんとすごい差だ！

ただし、複利が嬉しいのは預けた場合の話であって、借金の場合は複利だと逆に返す金額が増えるので要注意ですよ！

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話５

最近よく聞く「過払い金」とやらも、もしかして、金利と関係があるのでござるか？

お金を借りると金利がつくことは分かりましたよね。

この金利は、2010年に改正貸金業法が施行され、 15〜20％が上限と定められました。

以降、この上限を超えた金利は法律上無効となることになりました。

ただ、この法律ができる前から高い金利でお金を借りていた人の中には、金利の見直しを受けておらず、高い金利のまま返し続けている人もいます。

その場合、金利を払い過ぎているので、貸金業者へ返還を請求できる訳です。

また、既に借金を完済している人でも請求はできます。

ただし、請求には時効があり、完済した日から10年以内に請求を行う必要があります。

思い当たる節があるの〜

過払い金の請求は自分でやるにはハードルが高いので、弁護士に依頼した方が安心です。

依頼するお金がなくても、相談無料や報酬もお金が戻ってきた時に、そこから何％というような成功報酬を取っている弁護士事務所もありますので、心配な人は一度相談してみるといいですよ。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話４

兎にも角にも、金利のことは分かったが、ところで銀行の金利って誰が決めるのでござるか？

一応は、各銀行がそれぞれの基準で決めていますが、どの銀行も「日本銀行（日銀）」からお金を借りているので、実際には日銀が決めているようなものです。

ただし、金利には「短期」と「長期」の２種類があります。

短期金利とは、普通預金や１年未満の定期預金などに影響するもので、長期金利とは、ローンや１年以上の定期預金に影響するものです。

少し難しい話になりますが、短期金利は日銀が各銀行に供給するお金の量を調整することで操作しています（公開市場操作という）。

一方、長期金利は市場で売買されている「10年ものの国債」の金利をベースに決められています。

・・・コクサイ・・・？

国債とは、また後ほど説明しますが、「国が発行する信頼度の高い金融商品」と思っておいてください。国が利息を払ってくれる商品です。

だから、結局どこの銀行も横並びになるのです。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。

大人になればお金のことも自然と分かるだろうと思っていたけど、気がついたらもう大人だった・・・

自分で調べても初歩すぎて説明がない
今さら、人にも聞けない・・・

そんな人に向け、「お金の勉強」をする前に必要な知識を解説するシリーズです。

※小林義崇 氏 著「すみません、金利ってなんですか？」（サンマーク出版）から要約してお話ししています。

今さら聞けないお金の話３

金利の話は分かったが、そもそも、なんで銀行は預金に利子をつけてくれるのだ？

ひとことで言えば、お金を集めたいからです。

銀行のビジネスモデルは、人や企業から集めたお金を、別な人や企業に貸すことで利益を生み出しています。

また、集めたお金で株や土地などを購入し、利益を出したりしています。

そのためには、まとまったお金が無いと始まらないので、多少金利を付けたとしても、お金を預けて欲しいのです。

お侍さん、分かりましたか？

承知した。
かたじけない。